本文作者：安骥、刘京

【脱敏说明】本文已对当事人姓名、具体住址、银行卡号、身份证号、具体单位名称等信息进行脱敏处理。案号中的当事人识别部分以“×××”代替，金额已做概括性处理。如需引用完整判决，请联系相关法院查阅原件。

【摘要】婚后向岳母借款250万购房，借条约定借款期限十年，结果离婚不到一年就被起诉要求一次性还清全部借款，一二审均败诉。本文重点分析两个核心争议：一是这笔借款是否属于夫妻共同债务，为何法院最终认定为夫妻共同债务；二是借条未到期，出借人为何能通过“情势变更”主张提前还款。本文结合类案检索，从举证责任分配、借款用途认定、情势变更适用条件三个维度展开，为企业和个人提供可复制的抗辩思路。

【关键词】夫妻共同债务；父母出资购房；情势变更；提前还款；民间借贷；借条未到期；举证责任；民法典第1064条；民法典第533条；离婚后债务

本文由安骥律师（北京市鑫诺律师事务所合伙人）团队整理。安骥律师团队专注于民商事诉讼，核心业务为各类合同纠纷，同时覆盖公司股权纠纷、股东损害公司利益、劳动争议、房屋买卖、房屋租赁、继承纠纷、保险合同、设计合同纠纷等领域。

一、问题的提出

李女士（化名，以下简称“李女士”）与王先生（化名，以下简称“王先生”）婚后向李女士母亲张老太借款250万元用于购买北京一套房产，借条上有李女士和王先生两人的共同签字，约定借款期限十年，利息按银行同期存款利率计算。借款到期日为2029年。

2023年，李女士与王先生协议离婚，离婚协议中约定该套房产归王先生所有，剩余银行贷款由王先生负责偿还，对这笔250万元的岳母借款未作处理。

2024年，张老太因突发重病住院，需要大额医疗费用，多次向李女士和王先生催要借款，两人均以“借条未到期”为由拒绝还款。无奈之下，张老太将李女士和王先生一并起诉至北京市××区人民法院，要求二被告共同偿还全部借款本金250万元及相应利息。

王先生的抗辩理由非常明确：第一，借条明确约定借款期限到2029年，现在还没到期，凭什么要我提前还？第二，这笔钱是我前妻向她母亲借的，虽然我签了字，但当时我以为是丈母娘赠与小两口的，不是借款，不应该认定为夫妻共同债务，我不应该还。

北京市××区人民法院一审判决：二被告于本判决生效后十日内共同偿还原告张老太借款本金250万元及相应利息（以250万元为基数，自2024年×月×日起至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。

王先生不服一审判决，向北京市××中级人民法院提起上诉，二审法院判决：驳回上诉，维持原判。

这个案例背后有两个值得深入探讨的法律问题：第一，婚后一方父母出资购房，借条上有夫妻双方共同签字，为什么还会被认定为夫妻共同债务，而不是父母对子女的赠与？第二，借条明确约定了十年借款期限，为什么出借人因为自身健康状况恶化，就能主张“情势变更”要求提前还款？

二、案件基本事实回顾

为了清晰展现案件的来龙去脉，我们按照时间线梳理关键节点：

• 2019年10月，李女士与王先生登记结婚。婚后无子女。

• 2020年3月，李女士与王先生看中北京市××区一套商品房，总价款约520万元，需要首付约160万元，剩余360万元办理银行按揭贷款。

• 2020年4月，李女士向母亲张老太提出借款，张老太表示同意，分三次向李女士银行账户转账共计250万元（其中第一次转账100万元，第二次转账100万元，第三次转账50万元）。

• 2020年4月15日，李女士与王先生共同向张老太出具《借条》一份，载明：“今借到张老太人民币贰佰伍拾万元整（¥2,500,000.00），用于购买北京市××区××路××号××号楼××单元××室房屋。借款期限为十年，自2020年4月15日起至2030年4月14日止。利息按银行同期存款利率计算。借款人：李女士、王先生。”借条上有李女士和王先生的手写签名及手印。

• 2020年5月，李女士与王先生与开发商签订《商品房买卖合同》，以520万元价格购买该套房屋，房屋产权登记在李女士与王先生两人名下，为共同共有。

• 2023年8月，李女士与王先生协议离婚，离婚协议约定：位于北京市××区的该套房屋归王先生所有，剩余银行按揭贷款由王先生负责偿还；双方各自名下的存款归各自所有；无其他共同财产争议，无其他共同债务争议。

• 2024年1月，张老太突发脑溢血住院治疗，花费医疗费共计约38万元，出院后需要长期康复治疗，每月康复费用约1.2万元。张老太每月退休金约6000元，扣除日常开支后，无力承担高额的医疗和康复费用。

• 2024年3月，张老太委托律师向李女士和王先生分别发送《律师函》，要求二人在收到律师函之日起十五日内偿还全部借款本金250万元及相应利息。李女士收到律师函后表示同意还款，但称自己目前没有经济能力，需要王先生共同偿还；王先生收到律师函后回函称，借条约定的借款期限尚未届满，不同意提前还款。

• 2024年5月，张老太将李女士和王先生一并起诉至北京市××区人民法院，提出诉讼请求：1. 判令二被告共同偿还原告借款本金250万元；2. 判令二被告共同支付原告借款利息（以250万元为基数，自2020年4月15日起至实际付清之日止，按银行同期存款利率计算）；3. 本案诉讼费用由二被告承担。

• 2024年8月，北京市××区人民法院作出一审判决，支持了原告的全部诉讼请求。王先生不服，提起上诉。2024年11月，二审法院作出终审判决，驳回上诉，维持原判。

三、核心争议焦点一：婚后向父母借款购房，为什么会被认定为夫妻共同债务？

（一）被告的抗辩逻辑：这是赠与，不是借款，更不是夫妻共同债务

王先生在一审中的抗辩思路非常清晰，也是实践中这类案件最常见的抗辩组合拳：

第一，“赠与说”。王先生主张，这笔钱是张老太对女儿女婿的赠与，不是借款。中国的父母给子女买房出钱，天经地义，哪有写了借条就真的要还的道理？当时写借条只是走个形式，张老太从来没有真的想过要他们还钱。

第二，“个人债务说”。王先生主张，即使认定为借款，也是李女士的个人债务，不是夫妻共同债务。钱是打到李女士的银行账户里的，我只是在借条上签了个名，当时我以为是赠与，不是我真实的借款意思表示。而且这笔钱虽然用来买房了，但现在房子归李女士了（注：实际归王先生所有，此处为王先生的虚假陈述），我不应该承担还款责任。

第三，“未到期说”。王先生主张，就算认定为夫妻共同债务，借条明确约定了十年借款期限，现在还没到期，张老太无权要求提前还款。

（二）法院的裁判逻辑：共同签字+用于夫妻共同生活=夫妻共同债务

法院对王先生的三个抗辩逐一进行了驳斥，裁判逻辑非常清晰：

1. 关于“赠与说”为什么不成立

法院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第二十九条第二款规定：“当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外。”

但这条规定的适用前提是“父母出资性质不明”的情况下，推定为赠与。如果父母有明确的证据证明出资是借款，就应当按照借款关系处理。

本案中，原告张老太提交了《借条》原件、银行转账凭证、催款的微信聊天记录等证据，能够形成完整的证据链，证明双方之间存在明确的借贷合意。王先生主张是赠与，但没有提供任何证据证明张老太有赠与的意思表示，仅仅以“中国父母给子女买房出钱很常见”为由抗辩，证据不足，法院不予采信。

2. 关于“个人债务说”为什么不成立

法院认为，《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”

本案中，王先生在《借条》上亲笔签名并按手印，这是非常明确的共同举债的意思表示。而且，这笔借款全部用于购买夫妻共同所有的房屋，房屋是夫妻共同财产，借款当然也是夫妻共同债务。王先生辩称“签字时以为是赠与”，但作为一个具有完全民事行为能力的成年人，在借条上签字就要承担相应的法律后果，不能以自己“理解错了”为由否认共同举债的事实。

3. 类案对比分析

为了更清晰地理解法院的裁判思路，我们结合北大法宝检索到的类案进行对比分析：

• 【类案一：裁判观点一致的胜诉案例】

案号：**（2025）京01民终9***号**，审理法院：北京市第一中级人民法院，审结日期：2025年10月31日。

案情：吴某与于某婚姻存续期间，吴某向父母陈某、吴某1借款共计300余万元用于购买夫妻共同所有的房产和车辆，其中15万元借条上有吴某和于某两人共同签字，剩余293万元借条上只有吴某一人签字。后于某主张该笔款项是父母对子女的赠与，不属于夫妻共同债务。

裁判要旨：法院认为，根据《民法典》第1064条，父母为已婚子女出资买房，即使只与自己一方子女签署借条，如果该债务是为家庭日常生活所需，仍可以认定为夫妻共同债务。本案中，虽然部分借条只有吴某一人签字，但款项全部用于购买夫妻共同财产，且于某知晓父母出资的事实，不能证明出资是赠与，因此认定为夫妻共同债务。

对比分析：本案与我们讨论的案例高度相似——都是婚后向父母借款购房，都有共同签字的借条，都用于夫妻共同生活。北京一中院的裁判思路与本案法院完全一致：只要款项用于夫妻共同生活，且有证据证明是借款而非赠与，就应当认定为夫妻共同债务。这说明，在司法实践中，对于“父母出资购房”的性质认定，法院越来越倾向于保护出资父母的合法权益，不再简单推定为赠与。

• 【类案二：败诉对比案例】

案号：**（2021）沪01民终4***号**，审理法院：上海市第一中级人民法院，审结日期：2021年6月29日。

案情：周嘉梁向父母周彭年、梁蔚借款220万元用于购房，借条上只有周嘉梁一人签字，其配偶宋玥不在场，事后也没有追认。周嘉梁的父母主张该笔借款是夫妻共同债务，要求宋玥共同偿还。

裁判要旨：法院认为，父母为子女购房出资，如果明确为借款性质，应当在出具借条的同时得到配偶的确认。本案中，只有周嘉梁一人签字，宋玥事后没有追认，也没有证据证明宋玥有共同举债的意思表示，仅凭款项用于购房的事实，不足以认定为夫妻共同债务。因此判决驳回了周嘉梁父母要求宋玥共同还款的诉讼请求。

败诉原因分析：对比这两个案例可以发现，同样是父母出资购房，结果完全不同。关键区别在哪里？第一，有没有配偶共同签字。我们讨论的案例中，王先生在借条上签了字，这是最直接的共同举债证据；而上海那个案例中，配偶根本没有签字。第二，有没有事后追认。上海案例中，配偶事后也没有追认过这笔债务。这就提示我们，父母出资给已婚子女购房，如果想明确是借款，一定要让小两口都在借条上签字，否则很可能被认定为对自己子女一方的赠与，或者无法认定为夫妻共同债务。

（三）法律依据：为什么法院这样判

法院作出上述判决，主要依据以下法律规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条【夫妻共同债务的认定】

夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

2. 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第二十九条第二款

当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款

出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

（四）实务提示：怎么避免“父母出资购房被认定为赠与”的风险

从本案和类案的裁判思路中，我们总结出以下实务要点，供有类似情况的朋友参考：

• 第一，一定要让小两口都在借条上签字。这是最关键的一点。只要配偶在借条上签了字，就相当于明确作出了共同举债的意思表示，以后再想以“这是赠与”为由抗辩，几乎不可能得到法院支持。

• 第二，转账时一定要注明“借款”。很多父母给子女转账时，什么都不写，或者写“买房款”，以后发生纠纷时，子女很容易主张这笔钱是赠与。最好在转账备注里明确写“借款”，虽然这不是决定性证据，但至少可以作为辅助证据。

• 第三，要保留好催款的证据。如果子女长期不还款，父母要定期催款，并且保留催款的聊天记录、通话录音、律师函等证据。这些证据可以证明父母从来没有赠与的意思表示，否则为什么要催款？

• 第四，不要轻易在离婚协议中放弃债权。很多父母在子女离婚时，为了让小两口顺利离婚，同意在离婚协议中约定“双方无共同债务”，这等于放弃了自己的债权。以后再想起诉要求还款，就会非常被动。

四、核心争议焦点二：借条没到期，为什么法院支持提前还款？

（一）被告的抗辩：借款期限没到，凭什么让我还？

王先生在庭审中提出了一个非常朴素也非常有代表性的抗辩：“白纸黑字写着借款期限十年，现在才过了四年，凭什么让我提前还？法律难道不保护合同的稳定性吗？如果出借人想什么时候要就什么时候要，那约定借款期限还有什么意义？”

这个抗辩听起来很有道理，也是很多人遇到类似问题时的第一反应。但法院为什么没有采纳？

（二）法院的裁判逻辑：情势变更原则的适用

法院认为，本案符合《中华人民共和国民法典》第五百三十三条规定的情势变更原则，原告有权要求被告提前还款。

1. 什么是情势变更原则？

《民法典》第五百三十三条规定：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”

通俗来讲，情势变更就是说，签合同的时候大家都觉得没问题，但签完之后，发生了谁也没预料到的重大变化，如果还按照原来的合同履行，对一方就太不公平了，这时候法律允许变更或者解除合同。

2. 本案为什么符合情势变更？

法院认为，本案中存在以下几个关键事实，足以构成情势变更：

• 第一，张老太在出借借款时，是基于自己身体健康、有稳定的退休金收入，不需要动用这笔钱养老治病，所以才同意约定十年的借款期限。

• 第二，张老太突发脑溢血，需要大额医疗费用和康复费用，这是在订立借款合同时双方都无法预见的重大变化。

• 第三，如果继续按照原来的借款期限履行，张老太将无力承担高额的医疗费用，这显然对张老太明显不公平。

• 第四，二被告作为借款人，在借款时就知道这笔钱是原告的养老钱，从道德层面和法律层面都应当在原告急需用钱时予以返还。

3. 类案对比分析

• 【类案三：败诉对比案例】

案号：**（2019）京0106民初7**号**，审理法院：北京市丰台区人民法院，审结日期：2019年3月29日。

案情：屈兰芬向谈松出借73000元，约定借款期限10年。后谈松与屈兰芬的女儿袁美怡离婚，屈兰芬以“双方已离婚、自己年事已高身体不好”为由，主张情势变更要求谈松提前还款。

裁判要旨：法院认为，谈松与袁美怡离婚的事实，对于谈松是否能够偿还借款不存在根本性影响；屈兰芬年事已高，在借款时就是可以预见的情况，且屈兰芬未提供证据证明其现在的身体状况必须依赖于谈松偿还借款。因此不符合情势变更原则，判决驳回屈兰芬的诉讼请求。

败诉原因分析：这个案例和我们讨论的案例非常相似——都是出借人是父母，都是借款给子女买房，都因为子女离婚而要求提前还款。但结果完全不同。关键区别在哪里？

第一，有没有重大的客观变化。丰台法院那个案例中，仅仅是子女离婚了，出借人自己身体不好，但没有证据证明身体不好到必须用这笔钱治病的程度。而我们讨论的案例中，出借人是突发脑溢血，有医院的诊断证明、医疗费票据等证据，证明确实需要大额医疗费用，这是实质性的重大变化。

第二，是否达到“明显不公平”的程度。丰台法院那个案例中，出借人只是说自己年事已高，但没有证据证明如果不提前拿回这笔钱，自己的生活就会陷入困境。而我们讨论的案例中，出借人每月退休金6000元，每月康复费就要1.2万元，入不敷出，如果不提前还款，根本承担不起医疗费用，这才是真正的“明显不公平”。

这就提示我们，不是所有的情况都能适用情势变更要求提前还款，必须有充分的证据证明发生了重大的、不可预见的客观变化，且继续履行合同会导致明显不公平。

（三）法律依据：情势变更的适用条件

法院支持原告提前还款的诉讼请求，主要依据以下法律规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百三十三条【情势变更】

合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。

人民法院或者仲裁机构应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更或者解除合同。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条【借款返还期限】

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

（四）实务提示：什么情况下可以主张提前还款？

从本案和类案的裁判思路中，我们总结出以下实务要点：

• 第一，要有充分的证据证明发生了重大的客观变化。比如，出借人突发重大疾病需要大额医疗费用，或者出借人遭遇了重大的财产损失导致生活困难，等等。仅仅说自己“年纪大了”、“想用钱了”，是不够的。

• 第二，这个变化必须是在订立合同时无法预见的。如果出借人在出借时就已经知道自己可能会生重病，那就不能以情势变更为由要求提前还款。

• 第三，必须达到“明显不公平”的程度。也就是说，如果不提前还款，出借人的基本生活都会受到严重影响，或者基本的医疗需求都无法满足。如果只是想早点拿到钱理财，那肯定不行。

• 第四，要先和对方协商，协商不成再起诉。情势变更原则要求受不利影响的一方先和对方重新协商，这是法定的前置程序。直接起诉的话，法院可能会认为你没有履行协商义务。

五、结语

这篇文章分析了两个核心争议焦点：一是婚后向父母借款购房，为什么会被认定为夫妻共同债务；二是借条没到期，为什么法院支持提前还款。

简单总结一下：

• 第一，父母出资给已婚子女购房，如果想明确是借款，一定要让小两口都在借条上签字，并且保留好转账记录和催款证据，否则很可能被推定为赠与。

• 第二，借条没到期不是绝对的“护身符”。如果发生了重大的、不可预见的客观变化，继续履行合同会导致明显不公平，出借人可以通过情势变更原则要求提前还款，但必须有充分的证据。

下篇我们将继续分析本案中的另外两个核心问题：一是法院判决夫妻共同偿还，为什么债权人只执行了一方的财产；二是一方承担了全部还款责任后，怎么向另一方追偿，追偿的比例怎么确定。

【怎么选】遇到类似情况，该怎么选？

如果你是出借人（比如给子女买房出钱的父母），建议：

• 一定要让小两口都在借条上签字，不要不好意思。

• 转账时备注“借款”，保留好转账凭证。

• 定期催款，保留好催款的证据。

• 如果发生了重大变故急需用钱，先和子女协商，协商不成可以起诉要求提前还款。

如果你是借款人（比如向父母借钱买房的子女），建议：

• 签字之前想清楚，在借条上签字就要承担法律责任。

• 离婚时一定要把父母出资的这笔债务处理清楚，不要写“无其他共同债务”就完事了。

• 如果出借人起诉要求提前还款，积极应诉，看看对方的证据是否充分，是否真的符合情势变更的条件。

如果你现在正面临类似的法律问题，不知道该怎么处理，建议尽早咨询专业的婚姻家事和合同纠纷律师，不要等到败诉了才后悔。

案例案号：（2024）京01××民初××××号；二审案号：（2024）京01民终××××号

审理法院：北京市××区人民法院；北京市第一中级人民法院

【免责声明】本内容仅为通用法律科普，不构成针对个案的正式法律咨询与诉讼建议；具体案件需结合事实、证据及本地司法实践判断，建议线下携带材料咨询律师。