一、新闻回放

美国老人每月领约2071美元养老金2026年，美国退休工人平均每个月能从社会保障署拿到约2071美元的养老金（该数字随每年的生活成本调整变动）。按照这套制度，只要累计缴费满40个季度（约10年），退休之后就能终身领取养老金，金额与缴费水平和工作年限挂钩，领取不受寿命长短限制。很多人会疑惑，这个钱是怎么来的？为什么你退休之后就能一直领终身？

图：位于马里兰州伍德朗的美国社会保障署（SSA）总部大楼及标识（来源：Boston Globe）

二、核心问题

为什么美国的退休人员能一直领终身养老金？ 美国的社会保障制度是怎么运行的？

三、法律解析

答案是：因为美国的社会保障制度是“现收现付制”，现在上班的年轻人交的社保税，直接拿来发给现在退休的老年人；等你退休的时候，再从当时上班的年轻人交的社保税里给你发养老金，只要你交满10年社保，退休之后就能终身领养老金，不管你活多久。

美国《社会保障法》明确规定，所有上班的人，工资里都要扣6.2%的社保税，雇主再帮你交6.2%，这些钱全部进入社会保障信托基金；你累计缴费满40个季度（约10年）之后，到了全额退休年龄就可以每个月领养老金，直到你去世，不管你活到90岁还是100岁。全额退休年龄正在渐进延长：1959年出生者为66岁10个月，1960年及以后出生者为67岁。

图：美国社会保障署徽章特写（来源：Fortune/彭博社）

四、相关制度

制度一：养老金的计算你退休之后领的养老金金额，和你工作期间最高35年的平均工资挂钩：工作期间工资越高，交的社保税越多，退休之后领的养老金就越多。2026年，退休工人平均每月领取约2071美元；缴费达到上限的人，62岁领取时最高为每月2969美元，在全额退休年龄领取时最高为每月4152美元，推迟到70岁领取时最高为每月5181美元。按美国社会保障署首席精算师办公室（OCACT）的说明，社会保障养老金大致替代劳动者职业平均收入的40%左右（不同收入水平差异较大），因此多数美国人还需要依靠雇主退休计划和个人储蓄补充。

制度二：制度的资金压力因为美国的人口老龄化，现在交社保税的年轻人越来越少，领养老金的老年人越来越多。根据社会保障署2026年6月9日发布的受托人年度报告，养老与遗属保险（OASI）信托基金预计在2032年第四季度耗尽，届时持续税收收入可支付约78%的预定待遇；与残疾保险合并计算的OASDI信托基金预计在2034年耗尽，届时约可支付83%。现在国会正在讨论改革方案，比如推迟退休年龄、提高社保税税率，来维持制度的运行。

五、相关事件

1935年社会保障法签署1935年罗斯福总统签署《社会保障法》，正式建立了美国的社会保障制度，这是罗斯福新政最核心的社会福利制度，从那时候开始，上班的人交社保税，退休的人领养老金，一直运行到今天。

2005年布什改革社保案2005年小布什总统提出要把社会保障制度改成个人账户制，让年轻人把社保税存到自己的账户里，自己投资，但是该方案未获国会通过，美国的社会保障制度还是维持原来的现收现付制。

参考文献

[1] 美国《社会保障法》（Social Security Act，1935年公法74-271）：42 U.S.C. §§ 401—433

[2] 美国社会保障署：《2026年社会保障待遇变化（生活成本调整）情况说明》（2025年10月发布）

[3] 美国社会保障署：《2026年联邦老年、遗属与残疾保险信托基金受托人年度报告》（2026年6月9日发布）；同日新闻稿《Social Security Board of Trustees: Projection for Combined Trust Funds Remains Consistent with Prior Year》（2026年6月9日）

[4] 美国社会保障署首席精算师办公室（OCACT）：《Social Security Financing and Benefits: Myths vs. Facts》（2022年2月15日），关于社会保障待遇约替代职业平均收入40%的说明※ 本文为《美国法律100讲》系列普法文章，仅客观介绍美国法律制度，不构成对任何具体事项的法律意见，亦不代表本所对相关制度的价值评判。